Семейная ипотека в Мичуринске

Екатерина Линник

Екатерина Линник

Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru

Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Рекомендации в статье одобрены экспертом Ольгой Яхнис

Что такое семейная ипотека

Ипотека для семей с детьми – кредитная программа с господдержкой, которой могут воспользоваться семьи с ребёнком или несколькими детьми. Предоставление возможно на определённых условиях – государственная программа под низкий процент в 2024 – 2025 году предназначена для покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке, готовых домов, также есть возможность строиться на своём или купленном в ипотеку участке. Строгие требования предъявляют не только к заёмщику, но и к жилью.

Льготная семейная ипотека работает более 5 лет. В 2024 году по инициативе президента России Владимира Путина Постановлением правительства №2485 её продлили до конца 2030 года.

Основное назначение жилищного кредитования – помогать семьям, где есть дети, улучшать условия проживания. Оно позволяет:

• использовать процентную ставку не более 6% годовых для приобретения или строительства жилья;
• пользоваться поддержкой государства и экономить на переплате – разницу в ставках банкам будут субсидировать из бюджета на весь срок ипотечного кредита;
• выбирать выгодные предложения от банков – они вправе снижать ставку, предлагать невысокий первоначальный взнос, увеличивать максимальную сумму за счёт комбинирования с рыночной ипотекой.

Программа «Семейная ипотека» реализуется определёнными российскими банками-участниками. Оформлять договор можно только в них, среди крупнейших – Сбербанк, Альфа-Банк, ДОМ.РФ, Промсвязьбанк и прочие. Банки в Мичуринске предлагают разные условия участия в программе, вправе требовать разный список документов.

Условия семейной ипотеки в 2024 – 2025 году

Условия семейной ипотеки на вторичку, новое жильё или на строительство дома:

• лимит – до 6 млн руб., но жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области будет предоставляться до 12 млн рублей;
• ставка – максимум 6%, но может отличаться;
• срок будет зависеть от банка, стандартный – до 30–35 лет;
• первый взнос – от 20%;
• выдача возможна с использованием материнского капитала – при оформлении договора его можно направить на первоначальный взнос, погашение ипотеки;
• обязательное страхование жилья.

Возможно приобретение разных типов недвижимости (кроме апартаментов), также можно построить жилой дом и рефинансировать ранее взятый кредит. Приобретать квартиры разрешено от застройщика, покупка же у собственника доступна в двух случаях:

• приобретается жильё в сельском поселении Дальневосточного федерального округа;
• в регионе отсутствует первичный рынок жилья – не возводятся новостройки, необходимо наличие в семье ребёнка-инвалида.

На погашение кредита разрешено направить другой вид помощи от государства – специальную выплату в 450 тыс. руб. для многодетных семей, с помощью которой можно погасить кредит. Согласно статье 1 закона N 157-ФЗ, она предоставляется однократно.

Требования к заёмщикам

Использовать заёмные средства в рамках семейной ипотеки вправе и многодетные, и семьи с одним или двумя детьми, в зависимости от того, когда они будут рождаться, и родители-одиночки, например, в разводе. Основной критерий – возраст ребёнка на момент подачи заявки: до 6 лет, либо двое несовершеннолетних детей и больше. Именно дата рождения определяет право взять доступный заём на льготных условиях.

Подавать заявку и становиться участником можно при выполнении следующих требований:

• возраст определяется банком, в среднем получить кредит можно с 21 года до 65 лет, иногда действие программы может распространяться на заёмщиков с 18 лет;
• банк проверяет размер дохода и место работы – чтобы подходить под условия, нужно официально работать и иметь белую зарплату;
• необходима российская регистрация в любом регионе и гражданство РФ;
• ещё одно правило – предоставлять кредит могут только клиентам с кредитной историей хорошего качества.

Сейчас выдавать ипотеку банки могут молодым семьям, в которых:

• рождён или усыновлён ребёнок в возрасте до 6 лет включительно;
• первый, второй или следующий ребёнок имеет инвалидность (он может быть одним в семье);
• на день подачи заявки есть два ребёнка любого возраста до совершеннолетия.

С конца прошлого года банки не позволяют гражданам брать льготную ипотеку более одного раза. В то же время средства будут выделяться тем, кто уже оформил кредит до 22 декабря 2023 года – такие заёмщики смогут получить ещё один заём, чтобы купить готовое жильё, построить его или оформить рефинансирование.

Критерии приобретаемого жилья

Участие в госпрограмме могут планировать те, кто хочет:

• приобрести новую квартиру на первичном рынке у компании-застройщика (юридического лица) по ДДУ;
• купить дом вместе с участком, также у юрлица;
• построить загородный дом на своём участке или купить в ипотеку участок и организовать строительство объекта на нём;
• рефинансировать нынешний кредит на условия госпрограммы;
• приобрести вторичное жильё – только на сельских территориях ДФО или семьям с детьми-инвалидами при покупке жилья в областях страны, где нет новостроек.

Квартиру или дом можно получить в собственность по ДДУ, договору купли-продажи, переуступки прав.

Какие документы необходимы

Список нужных документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справка, подтверждающая доход;
• трудовой договор/книжка;
• военный билет.

Банк вправе затребовать дополнительные документы или сократить их список, например, для зарплатных клиентов.

Этапы оформления семейной ипотеки

Чтобы участвовать в программе, нужно:

• сравнить условия выдачи денег в разных банках-участниках;
• подать заявку онлайн на сайте или в любом офисе;
• дождаться решения кредитора;
• в случае одобрения предоставить пакет документов;
• сделать первый взнос и заключить договор;
• застраховать залог;
• дождаться перечисления денег продавцу.

После заключения сделки недвижимость переходит новому собственнику, но до внесения последнего платежа остаётся у банка в залоге, что ограничивает распоряжение им – без получения согласия кредитора его нельзя продавать, дарить, сдавать в аренду.

Плюсы и минусы льготной ипотеки для семей с детьми

Плюсы:

• действие программы расширено на заёмщиков с одним ребенком до 6 лет;
• одобрять заявки могут на покупку жилья во всех регионах РФ;
• можно совместить с обычной ипотекой и увеличить лимит до 15/30 млн руб.;
• банки могут снижать ставку в среднем до 5–5,5% (до 4% для ДФО).

Минусы:

• программа не универсальна – нужно выполнять необходимые требования;
• минимальный первый взнос составляет 20%;
• жильё на вторичке доступно не всем;
• если стоимость недвижимости выше, чем лимит программы, можно добавить рыночную ипотеку, но по более высокой ставке.

Чтобы самостоятельно рассчитать переплату, не обязательно обращаться в банк. Используйте для этого онлайн-калькулятор на сайте Выберу.ру – укажите стоимость жилья, сумму первого взноса, ставку и срок, чтобы уточнить переплату и другие параметры кредита.

Часто задаваемые вопросы